リボ払い～楽天(後リボ)編～仕組みさえ理解すればお小遣い稼げます

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　2021年6月20日
下記のようなキャンペーン、楽天e-NAVIでよく見かけます。
年がら年中やってます。

【楽天e-NAVIで見かたキャンペーン】
15,000円以上「あとからリボ払い」をご利用でもれなく1,000ポイント！
さらに条件達成で2,000ポイント進呈」(キャンペーンコード140017)

これって罠？！……はい、ほとんど罠です

結論

ケース１
15,000円以上「あとからリボ払い」利用して1,000ポイントプレゼント
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月々の支払いを規則に従い,10,000円に設定して
15,100円利用しました。
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749円相当の利益になります。

ケース２
100,000円以上を「あとからリボ払い」利用して
更に2,000ポイントプレゼント
aaaaaaaaaaaa▼
月々の支払いを規則に従い、10,000円に設定して
100,100円、利用しました。
aaaaaaaaaaaa▼
3,886円損することになります。

ケース３
キャンペーンに参加しないこともあります。
自分の利用できる金額が15,000円付近にないとき
利益率が極端に低くなる場合があります。
その時は私はキャンペーンに参加しません。

よく言われることに、
「他人の連帯保証人とリボ払いだけはするな」があると思います。
人生破滅に向かって真っ逆さまですから、戒めですね。
それほど怖いリボ払いです。
でもリボ払いの仕組みさえ理解すれば、
利益を得ることも可能です。

条件達成の詳細確認

下記①～④の条件を満たした方がキャンペーンに参加できます。
①エントリー期間に
(2021/6/11(金)0:00~2021/6/23(水)23:59)に

②合計15,000以円以上「あとからリボ払い」を利用して
あ合計15,000円以上とはどういう事？
あ合計32,100円利用しているんだけど
あエントリ期間中に楽天e-NAVIに表示された
あ今月の支払い明細が下記の内容だとします。
あ1回目 9,300円
あ2回目 8,500円
あ3回目 7,700円
あ4回目 6,600円

2回目8,500円と4回目6,600円を合計すると
15,100円となり合計15,000円以上「あとからリボ払い」
キャンペーンの参加条件に見合うので選択して参加します。
1回目9,300円、3回目7,700円は選択していないので
キャンペーンの対象外となります。

疑問❓
何故2回目と4回目を選択してキャンペーンに参加？
1回目～4回目合計して32,100円で参加したらだめなの？
ダメじゃないけど利息が膨れて、利益率が低過ぎです。
➡後述リボ払い利息計算参照

③月々の支払金額＝返済金額を10,000円以下にして
この10,000円以下がくせ者なんですけど

④7/27(火)8/27(金)にリボ請求あり、遅れなく支払った方が
　対象になります。
支払い月は本来なら今月からなんですが、
あ後リボ支払いは翌月からの支払いになります。
あこのことを忘れると、
あ後々の資金返済計画に悪影響を与えかねません。
あお金の流れをしっかり把握しておく必要があります。

どのくらいの利益が得られるの？

付与ポイントから手数料(利息)を差引いた分が利益になりまらくす。
リボ払い利息は楽天シミュレーション(スマフォ版)を使えば結果がすぐに解ります。
PC版楽天シミュレーションはこちら

リボご利用予定金額	15,100円	32,100円	100,100円
お支払い手数料(合計)＝利息のこと	251円	854円	6,886円
キャンペーンポイント付与	1,000円相当	1,000円相当	3,000円相当
利益(キャンペーンポイント付与－利息)	749円	146円	-3,886円
支払い回数	2回	4回	11回
終了予定月	2021年8月	2021年10月	2022年5月

リボ払いとは

リボ払い(リボルビング払い)
ひと月あたりの支払額を設定し、
その金額以上の支払い残高を翌月以降に繰越し返却する。
100,100円借りて、ひと月の返却額が10,000円に設定した場合、
翌月以降も10,000円の支払いのまま、
100,100円分の残高を支払っていくことになる。
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リボ払い1ヵ月(31日)の手数料：支払い残高ｘ金利(15％)x31日÷365日
100,100×15％ｘ31÷365＝1,275円
初月の支払いは10,000円＋1,275円＝11,275円となります。
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翌月は10,000円減った90,100円に対して、同じ手数料15％がかかる
90,100ｘ15％ｘ31÷365＝1,148円
この月の支払い総額は11,148円となる。
同じ流れが支払い完了まで続きます。
※楽天シミュレーションの金額とは異なります。
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楽天リボ払いシミュレーション結果詳細：100,100円借りた場合

払い月	回数	支払い金額	元金	手数料(利息)	支払い残高
21/07	1回目	11,251	10,000	1,251	90,100
21/08	2回目	11,126	10,000	1,126	80,100
21/09	3回目	11,001	10,000	1,001	70,100
21/10	4回目	10,876	10,000	876	60,100
21/11	5回目	10,751	10,000	751	50,100
21/12	6回目	10,626	10,000	626	40,100
22/01	7回目	10,501	10,000	501	30,100
22/02	8回目	10,376	10,000	376	20,100
22/03	9回目	10,251	10,000	251	10,0
22/04	10回目	10,126	10,000	126	100
22/05	11回目	101	100	1	0

解かったこと

キャンペーン参加をあきらめることも

合計15,000円以上「あとからリボ払い」ご利用と言っても
利益率がよいのは15,000円付近です。
利益率を考えると15,001円が最高ですが
上手く15,000円付近の支払いがあれば良いのですが
なかなか難しいと思います。
「たまたま15,000円を少し超えた金額で支払いがあった」ので
チョットこのキャンペーンに参加してみるか位の
軽い気持ちで良いかと思っています。
人それぞれ利益率の許容範囲があると思いますが
ダメだなと思ったときはキッパリ諦め、次のチャンスを待つの
気持ちで良いかと思います。
※支払い回数は自ずと2回払いになります。